Cómo puede proteger Bitcoin contra el fraude de identidad personal
Bitcoin, al ser el dinero en efectivo de Internet, puede ofrecer la misma protección que el efectivo puede ofrecernos cuando lo usamos en persona. Una de esas características es que no se necesita revelar la identidad. Con más de 12 millones de personas siendo afectadas por el fraude de identidad en 2012, con un costo promedio de $2,000 y una pérdida total de $21 mil millones de dólares, Está claro que las nuevas tecnologías deben implementarse para ayudar a las personas a proteger sus identidades en línea. Bitcoin ofrece una manera única y fácil de realizar un pago sin necesidad de revelar su información personal y ser susceptible al robo de identidad.
Bitcoin funciona como una moneda 'push', lo que significa que la única forma en que se puede gastar bitcoins es 'sacándolas' de su billetera y pasándolas a quien quiera que le envíe dinero. Entonces, si Bob envía Alice 1 BTC, una vez que la transacción ha sido enviada y confirmada por la red, la 1 BTC enviado Bob se ha ido. Él no puede recuperarlo, y ahora Alice la controla completamente y es de su propiedad, al igual que al entregar efectivo. Lo fantástico de esto es que cada transacción es su propia unidad de gasto autónomo que no está vinculada a otras unidades. Entonces, aunque Alice y Bob pueden ver que Bob envió a Alice 1 BTC, no hay información que revele sus identidades entre sí o con otra persona, nuevamente, como al entregar un billete de $20. Al ofrecer la misma cantidad de pseudo anonimato que el efectivo, pero en Internet, bitcoin puede ayudar a eliminar el riesgo personal de robo de identidad.
Cómo Bitcoin puede ayudar a los comerciantes con el fraude
LexisNexis ofrece un informe anual exhaustivo sobre el costo real del fraude para los comerciantes, y los números son bastante asombrosos. Los comerciantes incurren en $ 2.70 dólares perdidos por cada dólar de fraude que ocurre, y un total de alrededor de $3.4 mil millones en 2011 solamente. Para los comerciantes que trabajan en áreas internacionales, la misma área en la que Bitcoin tiene algunas de las ventajas más fuertes, los riesgos son aún mayores, con un Aumento de 25% en las pérdidas por fraude en los comercios domésticos, con 4 veces más transacciones fraudulentas completadas (página 39). Está claro que a medida que avanzamos en una era más avanzada tecnológicamente y cada vez más móvil, debe haber una mejor solución para el fraude que no implique que comerciantes se vayan con casi el 1% de sus ingresos totales.
Bitcoin ofrece una solución a estos problemas de fraude en varios frentes. En primer lugar, dado que no es necesario verificar la identidad, no existe el riesgo de comprometer los datos de los clientes. Además, debido a que bitcoin funciona internacionalmente, no es necesario que los comerciantes internacionales acepten todas las formas de moneda y, por lo tanto, se expongan a un mayor grado de fraude. Bitcoin ofrece una solución internacional para los comerciantes que no requiere la verificación de las identidades de los clientes, ni implica ser responsable de la información del cliente. Al reducir cada transacción a su propia unidad autónoma que no está relacionada, y separarla de forma segura de otras transacciones, bitcoin ofrece una solución ideal para el fraude comercial, y específicamente el fraude mercantil para comerciantes internacionales.
Bitcoin puede evitar contracargos
Los contracargos, donde los consumidores pasan por su banco o proveedor de tarjeta de crédito para forzar un reembolso, pueden ser muy costosos para las empresas y, en última instancia, pueden llevar al fracaso de su negocio. solo en 2011, el costo de los contracargos a las empresas fue de $11.8 mil millones de dólares. Si su tasa de devolución de cargo se desplaza por encima del 1% de las transacciones, puede recibir una multa de hasta $5,000 por la implementación de un "programa de supervisión" y hasta $10,000 si no cumple. Quizás la más impactante de todas las estadísticas es que como resultado de todo este proceso de disputa 50% de los negocios en línea fallan debido a solicitudes de reembolso. Es simplemente un número imposible de tratar, y cualquier persona de negocios que quiera protegerse a sí misma, a su negocio y a su medio de vida no puede tolerar que gran parte del éxito de su negocio esté completamente fuera de su control.
Gracias a Dios hay Bitcoin
Con bitcoin no hay riesgo de contracargos. Debido a que se impulsa cada transacción, no hay forma de que alguien "retire" fondos de usted. A diferencia de un banco o una compañía de tarjeta de crédito, el dinero que está en su posesión es suyo, nadie puede tomar ese dinero a la fuerza. Además, si su negocio tiene sus fondos confiscados injustamente como este propietario de una verdulería de Michigan, hay muy poco que puedas hacer, incluso si eres inocente. Teniendo en cuenta la naturaleza global y generalmente ilegal de tales ataques, es una bocanada de aire fresco saber que si está aceptando bitcoins, puede ser muy difícil tomar dichos fondos por la fuerza.
Conclusión
En un mundo donde el robo de identidad, el fraude y todos los costos relacionados que vienen con eso están en aumento, y con las estafas cada vez más sofisticadas, bitcoin nos ofrece una solución real y tangible a estos problemas. Para los consumidores, uno no necesita comprometer su propia identidad y exponerse al fraude de identidad. Es más, debido a la función push de bitcoin, sólo está exponiendo la cantidad exacta de fondos con los que paga, ni más ni menos. Para los comerciantes y el costo extraordinario derivado del fraude, está claro que el procesamiento de pagos es algo que puede hacer o deshacer su negocio. Mediante el uso de bitcoin, puede asegurarse de tener una tasa de contracargo del 0% y todos los costos asociados. Bitcoin claramente ofrece una solución a muchos de los problemas de fraude en línea y el costo asociado. Si usted es propietario de un negocio, ¿no se lo debe a usted mismo el ver qué puede hacer Bitcoin por su negocio?
Este artículo es una traducción al español del original en inglés: https://btctheory.com/2013/10/30/fraud-chargebacks-and-bitcoin/